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O que é Fintech?

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O que é Fintech?

A tecnologia financeira ( FinTech ou fintec ) é a nova tecnologia e inovação  que visa competir com os métodos financeiros tradicionais na prestação de serviços financeirosEm particular, as bases de dados de blockchain têm o potencial de reduzir o custo de transações em um sistema financeiro . As empresas de tecnologia financeira consistem tanto em startups como em empresas financeiras e tecnológicas estabelecidas que tentam substituir ou aprimorar o uso de serviços financeiros de empresas estabelecidas.

Depois de revisar mais de 200 artigos científicos citando o termo fintech, o estudo científico mais abrangente sobre a definição de fintech conclui que “fintech é um novo setor financeiro que aplica tecnologia para melhorar atividades financeiras”. FinTech é as novas aplicações, processos , produtos ou modelos de negócios no setor de serviços financeiros, compostos por um ou mais serviços financeiros complementares e fornecidos como um processo de ponta a ponta pela Internet.

Fintech foi usado para automatizar seguros, negociação e gerenciamento de riscos. Os serviços podem ser originários de vários provedores de serviços independentes, incluindo pelo menos um banco ou seguradora licenciado. A interconexão é habilitada através de APLs abertas e é suportada por regulamentos como a Diretiva de Serviços de Pagamento Europeu . 

 

As finanças são vistas como uma das áreas administrativas mais vulneráveis ​​à interrupção por software porque os serviços financeiros, bem como a publicação, são feitos de informações, em vez de bens concretos. Em particular, as cadeias de bloqueios têm o potencial de reduzir o custo de transações em um sistema financeiro .  Embora as finanças tenham sido protegidas por regulação até agora, e tenham resistido o boom das dot com,  uma nova onda de startups estão cada vez mais “desagregando” os bancos globais.  No entanto, a aplicação agressiva da Lei do sigilo bancário e os regulamentos de transmissão de dinheiro representam uma ameaça permanente para as empresas FinTech. 

Além dos concorrentes estabelecidos, as empresas FinTech muitas vezes enfrentam dúvidas dos reguladores financeiros. A segurança de dados é outra questão em que os reguladores estão preocupados com a ameaça de hackers , bem como a necessidade de proteger os dados financeiros sensíveis dos consumidores e corporativos.  As principais empresas Fintech globais estão proativamente se voltando para a tecnologia da Nuvem para atender regulamentos de conformidade cada vez mais rigorosos.  Qualquer violação de dados , por menor que seja, pode resultar em responsabilidade direta  e arruinar a reputação de uma empresa FinTech.

O marketing é outro desafio para a maioria das empresas FinTech, já que muitas vezes são superadas por rivais maiores. Este desafio de segurança também é enfrentado por empresas históricas de bancos, pois oferecem serviços de atendimento ao cliente conectados à Internet.

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China: País Fintech número um no mundo?

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À medida que os principais centros financeiros e de inovação globais compõem para se tornar o “centro Fintech mundial”, a China  alcançou as grandes cidades como Nova York, Silicon Valley e Londres. E muitos especialistas estão  reivindicando que grupos de cidades como o Delta do Rio das Pérolas na China estão se tornando o “novo Vale do Silício”. Embora essa comparação não seja totalmente válida, não é infundada.

A China é única no fato de ter múltiplos pólos financeiros e de inovação que oferecem valor diferente e ainda complementar ao ecossistema chinês Fintech. Shenzhen por exemplo é o lar de Tencent, Hangzhou,  e da famosa  Alibaba, Xangai é o centro financeiro do país e Pequim, tem muitas das maiores startups do país – oferecem características diferentes,  porém muito benéficas, ao ecossistema Fintech.

Então, por onde começar com a revolução Fintech chinesa? Por que ocorreu em tal escala e com tanta velocidade na China em oposição a outros países?

População insuficiente

Para começar, vejamos a enorme escala de necessidades não atendidas da população chinesa. Devido à estrutura relativamente nova do mercado de capitais da China, muitos sistemas legados em vigor nos países ocidentais ainda não estão presentes na China. Além disso, os principais bancos chineses são todos estatais (ICBC, ABC, CCB e BOC). Eles ganharam a vida com os empréstimos para outras grandes empresas estatais (SOEs), que deixou uma grande parte da população, em particular as pequenas e médias empresas (PME) sem o acesso adequado a empréstimos e crédito. Ali pisou os gigantes técnicos chineses; Baidu, Alibaba e Tencent (BATs). Em um país onde a penetração de smartphones é semelhante à da Europa Ocidental, mas tem exposição ao sistema bancário local semelhante ao de países em desenvolvimento (aproximadamente 20% do total de empréstimos são consumidores),

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Conectividade chinesa à Internet

Outro fator importante da revolução Fintech na China é a enorme quantidade de usuários de internet e smartphones. A China tem mais de 700 milhões de usuários de Internet, ou mais do dobro da população total dos EUA. Combinado com a propensão para usar smartphones e pagamentos móveis graças ao WeChat e Alipay, os consumidores chineses têm taxas de adoção espetaculares de aplicativos Fintech em comparação com outras nações. Por exemplo, 40 por cento dos consumidores na China usam métodos de pagamento não tradicionais, como o Alipay, em comparação com apenas quatro por cento em Singapura. Isso não é apenas com os pagamentos, mas continua com a InsureTech, e também com o uso das plataformas Fintech de gerenciamento de recursos e empréstimos.

Comércio eletrônico chinês

Com as principais plataformas de comércio eletrônico, como Taoball e Tmall da Alibaba, e JD.com, houve uma necessidade de pagamentos eletrônicos rápidos e fáceis, que podem ser feitos usando aplicativos Fintech, como o Alipay .  Isso não só isso criou oportunidades dentro dos pagamentos verticais da Fintech, mas também dentro dos empréstimos, seguros, investimentos e gestão de patrimônio. As empresas Fintech na China conseguiram capitalizar as tendências chinesas de comércio eletrônico e estão alavancando grandes dados do comércio eletrônico, mensagens, pesquisas, redes sociais e outros serviços baseados na Internet, para personalizar a experiência do cliente, fornecer novos serviços e alavancar o operacional  .

Em resposta, algumas das instituições financeiras chinesas mais progressistas lançaram suas próprias plataformas digitais e Fintech, que incluem o comércio eletrônico, pagamentos eletrônicos e serviços on-line de empréstimos e gerenciamento de patrimônio. Além disso, os operadores históricos estão em parceria ou adquirindo a tecnologia das firmas Fintech em fase inicial para alcançar clientes tradicionalmente desatendidos, o que não teria sido possível sem informações de usuários e comerciantes e as capacidades bancárias on-line de grandes players de comércio eletrônico.

Blockchain e criptografia na China

Tradicionalmente, a Blockchain na China foi deixada para o mundo acadêmico  e de  instituições de pesquisa – no entanto, isso está mudando . Houve um surgimento de alianças e consórcios do Blockchain chinês, como a China Ledger Alliance, o Financial Blockchain Shenzhen Consortium e a Qianhai International Blockchain Ecosphere Alliance como defensores de algumas das melhores práticas da indústria. Além disso, o novo Blocklock chinês e os jogadores de cryptocurrency como NEO e Bitshares começaram a girar as cabeças no cripto-mundo.

Especificamente no que diz respeito ao Bitcoin, onde ainda está em uma área cinzenta legal, a China continua a ser o líder mundial incontestável na mineração de Bitcoin. As piscinas mineras chinesas controlam mais de 70% do hashrate coletivo da rede Bitcoin, onde fazendas de mineração maciças são capazes de tirar proveito de eletricidade e imóveis baratos em algumas das regiões mais pobres da China na parte ocidental do país.

Além disso, o governo chinês colocou ênfase em explorar a tecnologia Blockchain. Eles até começaram a testar e a explorar casos de uso de Blockchain para gerenciamento social e como uma forma de tokenizar o RMB.

O futuro

Não é surpresa que a China tenha surgido como líder mundial da Fintech. Com a maior população do mundo, alta Internet e proliferação móvel e altas taxas de adoção, tudo indica que a grande china parece estar pronto para continuar seu domínio no espaço Fintech nos próximos anos.

 

Artigo publico por: John Patrick Mullin  em:   https://cointelegraph.com/news/china-number-one-fintech-country-in-the-world e traduzido por Louize Brito , editora do digitaleconomy.com.br

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